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华为十问:道高一尺魔高一丈,信用卡盗刷防不胜防?[2018/9/26]



周末,你瘫在沙发上刷朋友圈。手机忽然“叮”地一声响起来。是快递发货,还是工资到账?


你兴奋地打开一看,瞬间两眼一黑——信用卡在境外被盗刷了。



 信用卡盗刷,魔高一丈



金融科技不断更新换代,但骗术也在“进化”,信用卡盗刷早已不仅仅是我们所熟知的克隆卡了。我们来看看都有哪些骗术?


木马病毒入侵



手机APP内嵌了木马病毒,用户安装后,它会复制下载手机上保存的各类信息,包括通话记录、通讯录、使用的APP软件。如果用户一不小心点击后又登录了这些带用户名、密码的APP,那么手机内的机密信息也将被不法分子窃取。



套取CVV2码



信用卡背面的CVV2码,又被称为网络交易的“卡面密码”。目前没有特殊的强制手段对无需密码的交易形式进行限制。不法分子通常使用“任意显号软件”,伪装成银行客服,套取持卡人卡号、有效期和CVV2码,即可拿持卡人的钱在网上尽情挥霍。


钓鱼短信



不法分子利用伪基站假冒银行官方号码,群发内含钓鱼网址的短信,或诱骗持卡人的实时交易动态密码。由于披着官方的皮,持卡人通常都难以分辨,屡屡受骗



风控做得好,道更高一丈



一旦信用卡被盗刷,额度被刷爆,造成恶意透支不说,还可能影响到你的个人信用和隐私信息安全。


金融骗术就当真防不胜防?面对信息偷盗术,金融行业不断提升风控能力。其中,招商银行采取的防黑措施堪称金融界信息安全教科书。


遇危险交易一键锁卡


早在2016年,招行信用卡就推出了独创的“一键锁卡”功能。持卡人可以根据自己的需求锁住境内、境外的刷卡交易和无卡交易,也可对信用卡使用功能进行分时段开放与关闭。这相当于给持卡人一个随身携带的遥控器!


华为云FusionInsight大数据解决方案为招商银行打造统一的大风控平台,基于全量数据的毫秒级分析,保障数据零丢失。


最强大脑”为你撑腰



随着招行大数据平台的建立和运行,大数据风控的规模和维度都在高速发展,模型不断迭代优化,大数据分析的结果越来越精准,对风险的洞察能力越来越强。上述大部分盗卡操作都逃不过它的法眼。



流处理技术拦截,“快”就一个字




从前盗刷发生1到2分钟后,银行会致电信用卡持卡人,以确认交易的真实性。而现在,招商银行的持卡人若存在可疑交易,系统会自动进行风险判断,存在风险的将直接自动终止交易。


华为云FusionInsight大数据流处理技术,像加速器一样,让大数据风控的反应时间缩短,从而将风险控制从事后挽回变成事中拦截,有效地降低银行与持卡人的欺诈损失。


招商银行信用卡统一风控平台上线半年后,风险案件数降低了50%,直接减少数亿元的损失,处理能力提升10倍,业务连续性高达99.99%。





AI出招,识别风险so easy




大数据+人工智能”是未来大数据风控的突破口。大数据、人工智能、活体识别、人像比对、设备指纹、人脸识别等大量的风控技术,在将来都可以被运用到风控场景之中。基于账号管理,智能化分析,识别黄牛羊毛交易、账号攻击等风险简直小菜一碟。招行即将推出APP7.0,风控继续保驾护航。


人工智能和数据平台,就是信息防盗的金钟罩、铁布衫。未来也将惠及更多金融机构。不管持卡人身在哪里,都不用再担心“中招”,只管放心买买买!